[生活筆記] 美股ETF存股計畫 - 透過Excel試算表的表單來達成計畫

幾年前就從怪老子的書中知道投資美股ETF存股的概念，從海外開戶、換匯、匯款、下單、再平衡等等，雖然觀念很簡單，但步驟有些繁瑣，一開始接觸會不 知道該從何開始，就這樣蹉跎了幾年(浪費了複利的機會)。

一直到去年(2019年)才下定決心開始有紀律的實施。身為一個PM(專案管理師)，在執行計畫的第一步就是要將計畫寫下來並視覺化，當每一步規劃得宜，目標清楚明確，就能避免因為複雜而逃避。這篇文章就與大家分享「如何透過Excel表單打造美股ETF的存股計畫」。

前情提要

因為本篇的重點在於「計畫」，如果對美股ETF存股還沒有概念的朋友，我推薦以下幾本書。等有概念以後，再來看計畫如何實踐，會比較好理解。

1. 怪老子 - 第一次領薪水就該懂得事
2. 怪老子 - 理專不想告訴你的穩穩賺投資法
3. 闕又上 - 為什麼你的退休金只有別人的一半
   

 

另外存股有很多種，有分台股、美股，存個股、金融股或ETF，操作步驟都略有不同。我是選擇透過美國券商存美股ETF，步驟簡述如下：

1. 每個月 - 固定存錢(台幣): 領到薪水當天，用自動轉帳轉進存款帳戶
2. 每次領獎金 - 存錢(台幣): 每次領到獎金當天，轉帳進存帳戶
3. 每1.5個月 - 換美金: 定期定額降低匯率波動的影響
4. 每半年 - 匯款到美國帳戶: 因為匯款手續費很高，所以可以選擇半年或一年匯一次
5. 每1.5個月 - 再平衡: 依照預設的股債比例買進ETF
6. 其他 - 大跌的時候加碼買進

如果是存台股或存個股的朋友，有些概念是一致的，可以自行增加刪減表格欄位，打造適合自己的計劃。

 

如何透過Excel表單完成存股計畫

表單一、存款計畫表

 

Step 1. (最重要的一步) 寫下目標

通常大家存股的目標都是財務自由，但只寫「財務自由」四個字又太攏統，感覺很遙遠。所以訂定計畫的第一步，一定要為自己訂一個明確且能夠執行的目標。像我的目標是是存到1000萬，依據存股十年約7%報酬率，每年存24萬的話大概需要20年。所以目標可以寫成每年存24萬50歲就能存到1000萬。 如果每年可以多存一些，或是投報率提高一些，那達成目標的年限也要跟著調整。

Step 2. 目標帳戶

我自己是有開一個獨立的帳戶，只放要存ETF的錢。所以這裡會特別標註說目標帳戶是哪一個。

Step 3. 列出存款計畫

薪資收入如果分成月薪和獎金的朋友，可以依據每個月要存多少和每次領獎金時要存多少，分別填入表格中。像圖中的範例，每個月存1萬元，每年2月和8月會領獎金，每次領獎金存6萬元。

Step 4. 每月紀錄實際金額

每月的匯款是用自動轉帳，領薪水隔天就會自動匯入目標帳戶。確定轉帳成功時，我會回到表格在「實際」的欄位中，填入存款金額。一來是提醒自己在存錢，二來這種達到目標的感覺會潛移默化的讓我更加努力。表格最後一欄紀錄達成率，以年為單位檢視自己存款的進度。如果有超前或落後，都可以在來年調整存款目標。

Step 5. 標示買美金的時間

考量到匯差的波動，所以買美金也採用定期定額。我自己是訂每1.5個月買一次。大家可以依據買進的金額設定自己的購買頻率。

Step 6. 買入美金記錄

當設定的時間到的時候，就依計畫買進美金，並記錄買進的金額。(可搭配表單二使用)

 

Step 7. 匯款至美國帳戶記錄

因為電匯到美國帳戶需要手續費，所以美金累計到一定金額時候才匯款。大家可以依照自己投資的金額大小而決定。像是如果使用美國第一證券的朋友，匯入金額超過1萬美金的話會有匯費補貼，就可以存到1萬美金再匯款。

Step 8. 購買ETF紀錄

紀錄每個月購買ETF的總金額。 (可搭配表單三使用)

表單二、美金換匯記錄

每次換美金的時候我會把換匯的金額和匯率記錄下來。電匯到美國帳戶時的時間和金額也會記錄下來。主要目的是想知道平均匯率，在計算投資報酬率的時候可以參考。

表單三、ETF購買紀錄

這個表格是用來記錄每次購買ETF的股數和購買金額。這不一定要，只是我覺得每次紀錄的時候就會像是往夢想更近一步。

 

表單四、再平衡

為了維持投資的股債比例與預期設定的相同，在每次購入ETF的時候，都會依照當下股價價值算出要購買的股數。表格中橘色底為自行輸入的欄位，白色部分已經設定有公式可以自動計算。

第一欄 - ETF:  標明購買的ETF

第二欄 - 總股數: 購買前帳戶內該ETF的股數 

第三欄 - 每股現值: 購買當天該ETF每股股價

輸入完第一欄到第三欄以後，會自動帶出各ETF的總價值和目前比例。

第六欄 - 預期的股債配置: 填入每個ETF佔的比例。通常這是固定不變的。

第七欄 - 輸入每次購買的美金額度。

輸入完第六和第七欄以後，會自動計算每個ETF被分配到的金額和可以購買的股數。

第十欄 -調整後股數: 有可能ETF分配到的金額太小不足以買一股，這時候就需要手動調整股數。

之後的幾個欄位，就是顯示調整過後的金額和比例。

 

 表單五、年化報酬率試算

 透過這個表格，可以快速試算投資報酬率。表格中橘色底為自行輸入的欄位，白色部分已經設定有公式可以自動計算。

1. 開始投資日期:定期定額開始的日期，要填入年/月/日
2. 已投入美金金額: 使用表格二，填入目前購買並匯入帳戶的美金金額
3. 目前美金帳戶總值: 從證券帳戶中看到的帳戶現值
4. 年化報酬率: 輸入以上三個值以後，就會自動帶出年化報酬率。

 如果是存台股的朋友，可以將美金金額和美金帳戶總值轉成台幣金額即可。

後記

在美股投資或存股的路上，我也還算是新手，一邊摸索一邊前進。如果大家有更好的建議，可以留言給我！我一定感激不盡。也希望在邁向財富自由的路上，大家可以攜手一起走！

 

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